【围观】用这个“神器”讲解理财规划,事半功倍

这是一篇为理财师准备的“理财金字塔”使用指南,旨在更容易向投资人传递理财规划理念和资产配置的方法。这些年讲“理财”、“理财”的,说实话耳朵都磨出老茧了,但是究竟怎么可以称之为理财,…

这是一篇为理财师准备的“理财金字塔”使用指南,旨在更容易向投资人传递理财规划理念和资产配置的方法。


这些年讲“理财”、“理财”的,说实话耳朵都磨出老茧了,但是究竟怎么可以称之为理财,却在大多数投资者的内心是模糊的。
它可能被理解为牛市来了后,跑步进场、高位站岗的疯狂;它也被理解为那个固息4%的理财,赢在了安全却输给通胀;它被曲解为月息1厘所谓P2P项目,赚了收益却跑路了本金;它甚至还冠名了博彩、虚拟货币,顷刻间灰飞烟灭。


这些可以称之为“产品”,却不能替代理财。理财目的不像是投资,要追求收益最大化;理财的过程也不像是投机,惴惴不安的择时择股;理财是追求在风险可控的框架下追求资产的长期保值增值。


理财路上的误区有时候要与人性相悖,理财路上的坑往往要用巨大的损失才能填平。如何才能把握好理财的方向?


以更高的视角合理规划(草帽图)
以充分的准备应对风险(场景图)
以良好的习惯打点财富(定投图)
以多元的配置稳中求胜(帆船图)


【讲解】——草帽图
人生要有理财规划,因为赚钱是一阵子,而花钱是一辈子。我们从20多岁逐步开始工作到60岁退休,真正工作的时间只有30多年,在有限的时间要赚一辈子要花的钱,所以合理规划、量入为出非常的重要。


在图中,横轴是我们的生命线,人生多长我们是未知的,财富和健康缺一不可。在这其中,我们要赡养父母、定期储蓄、养育子女,红色是我们的是收入曲线,黄色是我们的支出曲线。收入高于支出只有一段时间,这一段时间我们需要对财富做出认真的规划。


规划的目的,让我们积攒足够的养老金,让我们能让子女接受好的教育,不让疾病带走大量的财富,不让意外过度的影响生活。因此,我们要把握好成熟期,以科学的理财规划,从生命周期的视角来规划理财。




【讲解】——场景图


理财的作用只是为了赚钱吗?赚钱是一个过程但不是一个结果,老话讲“手中有粮、心中不慌”说的就是为以后的不确定性做准备。以后哪些准备?养老的准备、子女的教育、财富的传承、健康的保障、消费的需要。


不同的目标对应不同的理财产品。比如金融监管部门鼓励金融机构发行养老金融产品,为的是20年或者30年后的养老金储备。这种运作思路是,一开始风险较大,后面逐步风险减小,下滑曲线,适合养老的风险承受。而保险产品,更是在应对传承、养老、健康等方面发挥着积极的作用,正如图示中,终身寿险和家族信托代表着财富的传承,而养老保险和养老目标基金则是未雨绸缪,提前储备。




【讲解】——理财帆船图
家庭的资产像是一艘航船驶向财富的彼岸,稳健的基础资产(船体)保证船浮在水面正常航行;而决定财富增长速度有两个因素:一个是“水”的深浅,这是由市场利率决定的;一个是“帆”的大小,这是由配置比例决定的。帆大则快,但是有倾覆的风险;帆小则稳,但是速度慢。合适投资者风险的帆最为重要。
另外,船上还要有救生圈,这是保险的作用,出意外可以自救。另外还要有锚,贵金属来抵御更大的风浪。


还有一幅定投的图,大家平常已经说得很多,就不赘述了。
总之,资产配置的意义通俗的说就是让投资者能够睡得着觉,但是这个过程并不容易。借用金字塔下最后的一句话,投资是一场修行、有目标更要有耐心。



资产配置是财富稳健增长的路径。家庭资产好比是一艘航船,每个人都希望能够驶向财富自由的彼岸。但是在航船行进的路上,总有太多风浪、暗礁、搁浅、曝晒等风险影响着财富的积累。但是理财师向投资人传导配置理念的时候,总是有很多困难。



当这个问题反映越来越大的时候,我们觉得有必要优化一款工具来向投资人演示资产额配置了。如何在投资上避免对赌的心态,实现资产的稳定增值,根据理财的法则,我们把传统理念注入在了理财金字塔上,用来直观的告诉投资者资产配置的必要性。


金融产品是无形的,想要更直观的向客户解释清资产配置的重要性,理财金字塔无疑成为理财师的首选工具。木质,20cm*20cm*20cm。


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